銀行網點轉型鎖定“智慧金融”

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  面對移動金融澎湃而來的勢頭,銀行傳統物理網點生存現狀確實遭受了一定衝擊。然而,實體網點在中西部地區、在普惠金融領域所能扮演的作用依舊不可替代,成為金融服務延伸的重要渠道。與此同去,銀行也在通過多種法律依据 對傳統渠道進行改革,增加更多與時俱進的功能和客戶體驗,以期給實體網點一個全新的定義

  在移動金融快速發展的當下,傳統銀行網點面臨的挑戰與日俱增。中國銀行業協會發佈的《2014年度中國銀行業服務改進具体情况報告》顯示,2014年,中國銀行業金融機構離櫃交易達1167.95億筆,比上年增加204.56億筆,增長21.23%;交易金額達1339.73萬億元,比上年增加203.33萬億元,增長17.9%。豐富、方便、快捷的網際網路電子金融服務,受到廣大客戶歡迎,使銀行業平均離櫃率達到67.88%,同比增加4.65個百分點。

  這是有无原困著過去備受重視的銀行物理網點,現在已經成為“雞肋”?下一步,銀行網點將走向何處?

  綜合優勢:

  重要性依然難以取代

  “銀行撤網點肯定是最後的選擇,肯能要調整網點,也會從減少面積、精簡人員等開始。”某股份行人士表示,最少 在5年內,銀行物理網點的價值還是非常高的,即便是在深圳、上海這樣的一線城市,銀行網點的也不 功能也是移動金融難以取代的。但綜合來看,設立網點的重點區域從東部向中西部地區轉變是大趨勢。

  據統計,截至2014年末,中國銀行業金融機構網點總數達到21.71萬個,新增營業網點65000多個,在全國49個金融機構空白鄉鎮、25008個城鎮社區和318個小微企業集中地區均增設了銀行網點,500多萬個行政村實現了基礎金融服務全覆蓋。由此可見,在金融服務覆蓋欠缺的地區,銀行網點依舊承擔著重要的普惠作用。

  不僅没办法 ,在许多商業銀行看來,從現在開始佈局西部地區網點,既是滿足當地金融需求,更是銀行并有无的戰略性考量。如恒豐銀行在上月正式宣佈設立該行在雲南省的首家二級分行——曲靖分行。恒豐銀行有關負責人表示,正是考慮到雲南面向西南開放橋頭堡建設的推進,曲靖的區位優勢、戰略地位突顯,為金融業的發展創造了良機。“未來5年內,恒豐銀行昆明分行將向曲靖市重點項目、重點産業以及民生金融領域提供綜合融資500億元。”該負責人説。

  此外,另一個值得關注的現象是外資銀行在網點佈局上的加速推進,隨著《外資銀行行政許可事項實施法律依据 》的發佈實施,匯豐銀行、恒生銀行等均開始了在物理網點上的新一輪佈局。上海銀監局提供的數據顯示,截至2014年12月末,上海外資法人銀行全國共設分行215家(含籌建)、支行487家,比5年前增長73%。上海外資法人銀行網點從沿海發達城市不斷向內陸中西部城市擴張,目前已分佈32個省區市。

  “恒生香港新增中小企業客戶,有超過一半是來自內地的,無論是對公還是對私,中國內地背景的個人和企業客戶增長量都非常大了。”恒生中國副董事長兼行長林偉中在接受《經濟日報》記者採訪時表示,現在也不 內地企業都在“走出去”,中西部企業的需求增速肯能比沿海地區還要快,随后,恒生中國在網點佈局上,除了長三角、珠三角和北京地區外,也開始對西部進行補充。

  功能轉變:

  打造健康智慧網點提时延

  “傳統銀行網點消失是不太肯能的,但會有變化。”一位銀行業內人士如是説。

  《經濟日報》記者觀察發現,在這一變化過程中,將傳統網點結合當下最先進的交互、通信等科學技術,將傳統物理網點打造成為健康健康智慧網點,用健康智慧金融重新定義網點服務,就成為傳統銀行網點轉型的一個重要方向。如工商銀行打造線上線下一體的“健康智慧網點”旗艦店,為客戶帶來健康智慧化、綜合化、便利化及人性化的科技服務;農業銀行推出“超級櫃檯”,客戶可自主辦理500多項業務,為客戶提供一站式金融服務,業務處理时延提高4倍至7倍。

  而廣發銀行、浦發銀行在內的许多股份制銀行則開始嘗試從社區入手,打造全新的網點服務概念。以浦發銀行為例,與傳統銀行網點“叫號機+玻璃幕墻+櫃員”的業務辦理模式不同,浦發健康健康智慧社區銀行不再設有現金櫃面,取而代之的是“遠端健康智慧銀行”自助服務設備。具體來看,這些設備集合了網際網路、音視頻、遠端監控、桌面共用、生物識別等網際網路交互技術,通過對櫃面業務的流程再造,創新了“自助+遠端+現場”的全新服務模式。

  其中,簡單的業務客戶自助即可快速辦理,複雜業務可連接到遠端客戶服務專員實時提供協助,少數特殊業務由網點人員提供現場協助。換言之,“遠端健康智慧銀行”一方面使得用戶不再都要填寫各種繁瑣的紙質材料,從而實現更加快速的辦理各項業務;许多人面,也使得銀行服務成為開放式平臺,為未來搭載更多超空間服務奠定了基礎。

  除全國性商業銀行外,许多地方銀行也結合自身特色探索健康智慧網點新形式。如上海銀行的VTM健康智慧金融終端機,可辦理借記卡申領等業務;上海農商銀行推出“指紋確認”代替簽名服務,方便了老年客戶等特殊群體客戶;廣州銀行推出了信用卡“IPAD進件功能”,提高时延並防範客戶資訊洩露;吉林省農村信用社聯合社推出“聯銀快付”,有效改善農村金融支付環境等。